Írta: a Minikids szakmai csapata · Frissítve: 2026. október 12.
Ha házasok vagytok, babát terveztek vagy a baba már úton van, és közben lakást is keresnétek, a CSOK Plusz biztosan felmerül. Összeszedtük, mit mond róla 2026-ban a hatályos kormányrendelet, érthető nyelven, a számokkal együtt.
Ez általános tájékoztatás, nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadást és a bank egyedi ajánlatát.
A CSOK Plusz kamattámogatott lakáshitel azoknak a házaspároknak szól, akik gyereket vállalnak, akár az első, akár további gyerekek érkezését tervezik. A szabályait az 518/2023. (XI. 30.) Korm. rendelet tartalmazza, a hatályos szöveg a Nemzeti Jogszabálytár oldalán olvasható. Mi a 2026. október 11-én letöltött hatályos szövegből dolgoztunk, amelyet legutóbb a 40/2026. (III. 5.) Korm. rendelet módosított.
Két dolgot érdemes 2026-ban fejben tartani. Az idősebb feleségekre vonatkozó kivétel a mostani szövegben már nincs határidőhöz kötve. A hatályos rendelet igénylési záródátumot sem tartalmaz, ez viszont nem jelenti, hogy a program biztosan változatlanul fut tovább, a feltételeket a kormány bármikor módosíthatja.
A kölcsönt kizárólag házastársak igényelhetik, és csak együtt. Rajtatok kívül más adós nem szerepelhet a szerződésben. A főbb feltételek:
Fontos, hogy mindketten csak egyszer lehettek jogosultak a kölcsönre, akkor is, ha a korábban felvett kölcsönt már visszafizettétek. Gyereknek a rendelet a várandósság 12. hetét betöltött magzatot, valamint a 25 év alatti vér szerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeket is tekinti.
A felső határ attól függ, hány gyereketek van már, és hányat vállaltok. A rendelet 11. paragrafusa szerint a kölcsön összege legfeljebb:
Meglévő gyereknek számít a veletek egy háztartásban élő közös gyerek, valamint a házastársak velük egy háztartásban élő, nem közös gyereke is. Ha már úton van a baba, és a várandósság elérte a 12. hetet, vállalt gyerekként veszik figyelembe. Ezek felső határok, a konkrét összeget a bank ajánlata határozza meg.
A rendelet szerint a kamattámogatás időszakában és a futamidő első évében legfeljebb 3 százalékos kamatot fizettek. A banki kamat felső korlátja az állampapír-hozamokhoz kötött, a két kamat közötti különbözetet pedig az állam fizeti kamattámogatásként, legfeljebb 25 évig.
A teljes futamidőnek legalább 10 évnek kell lennie, a tőketörlesztés pedig a folyósítást követő 13. hónapban indul. A kamat a kamattámogatás alatt sem marad örökre változatlan: először egy év, majd újabb egy év múlva, azután öt év elteltével, végül ötévente változhat, de a rátok vonatkozó felső határ közben is érvényes.
A költségeknél két számot érdemes ismerni. Előtörlesztéskor a bank legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százalékát számíthatja fel. Az igényléssel és a folyósítással kapcsolatban a bank összesen az igényelt összeg legfeljebb 0,75 százalékát, de legfeljebb 300 000 forintot kérhet díjként. Ezen felül csak az értékbecslés és a helyszíni szemle díját számíthatja fel.
A hitel magyarországi lakás vagy egylakásos lakóépület építésére, vásárlására, vásárlással egybekötött bővítésére, meglévő lakás bővítésére, valamint az Otthon Start kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére használható. Új és használt lakás is szóba jöhet, a használtnál az a feltétel, hogy az értékbecslés szerint alkalmas legyen a lakhatásra.
Vételár. Azoknak, akik első közös otthonukat szerzik, és korábban nem volt közös tulajdonú ingatlanuk, lakásvásárlás esetén 100 000 000 forint a felső határ. Egylakásos lakóépületnél és minden más esetben 150 000 000 forint. Ha már van közös lakásotok, az új lakás vételárának meg kell haladnia a meglévő közös lakásban fennálló tulajdoni hányadotok forgalmi értékét. A vételár legfeljebb 20 százalékkal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.
Alapterület. A lakás hasznos alapterülete egy gyereknél legalább 40, kettőnél 50, három vagy több gyereknél 60 négyzetméter legyen. Egylakásos lakóépületnél ennél 30 négyzetméterrel nagyobb a követelmény.
Kötelezettségek. Mindkettőtöknek tulajdonosként kell szerepelnie az ingatlan-nyilvántartásban. A folyósítástól, építésnél és bővítésnél az utolsó részfolyósítástól számított 10 évig életvitelszerűen a lakásban kell laknotok (a gyermeknek legfeljebb nagykorúvá válásáig kell ott laknia), és az ingatlanra az állam javára jelzálogjog (az állam biztosítékaként arra az esetre, ha a támogatást vissza kell követelni), valamint elidegenítési és terhelési tilalom kerül. A folyósítás akkor indulhat, ha a saját erőt már felhasználtátok, építésnél pedig a pénz a készültséggel arányosan, utólag érkezik.
Ez a CSOK Plusz lényege, erre figyeljetek a leginkább.
Határidő. A vállalást egy gyereknél 4, kettőnél 8, háromnál 10 év alatt kell teljesíteni, lakásvásárlásnál a kölcsönszerződés megkötésétől számítva. Ha a határidő lejártakor várandósság áll fenn, és ezt a határidő lejártát követő 90. napig orvosi igazolással tanúsítjátok, a határidő a várandósság végéig meghosszabbodik. Közös örökbefogadás esetén ez a határidő két évvel hosszabb.
Szüneteltetés. A kérelem benyújtását követően érkező első gyerek után (a várandósság 12. hetétől) kérhetitek a törlesztés szüneteltetését, legfeljebb 1 évre. Az ezalatt keletkező kamatot később, évente egyenlő részletekben fizetitek meg, a futamidő pedig úgy hosszabbodik meg, hogy a törlesztőrészlet és ez a kamatrészlet együtt sem haladja meg az eredeti törlesztőrészletet.
Gyermekvállalási támogatás. A kérelem benyújtása után született vagy örökbefogadott gyerekek közül a másodiktól kezdve gyermekenként 10 000 000 forint vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatás jár. A támogatást általában nem kapjátok kézhez: a rendelet szerint a tőketartozás (a még vissza nem fizetett hitelösszeg) és kamatainak csökkentésére kell felhasználni, vagyis előtörlesztésként jelenik meg a hitelben. Ha a tartozás és kamatai együtt már kevesebbek a támogatásnál, a különbözetet a bank a megadott bankszámlátokra fizeti ki.
Ha a határidőig nem születik meg a vállalt gyerek, a kamattámogatás megszűnik, és az állam által addig átvállalt összeget kamattal növelve vissza kell fizetni (a részleteket a Gyakori kérdések között írjuk le). Fontos viszont, hogy a rendelet szerint a vállalás teljesítettnek számít, ha a magzat a várandósság 12. hete után elhal vagy halva születik, illetve ha az egyik házastárs elhunyt.
A kormányhivataltól méltányossági eljárásban részletfizetést lehet kérni. Különös méltánylást érdemlő helyzetben fizetési halasztás (legfeljebb 5 évre), részleges vagy teljes elengedés is kérhető. A rendelet itt két esetet különít el. Ha a vállalt gyerek például azért nem születik meg, mert a magzat a várandósság 12. hete előtt elhalt, a házaspár legalább 4 meddőségi beavatkozáson vett részt, igazolt egészségügyi kizáró ok áll fenn, vagy a gyermekvállalás orvosilag igazoltan ellenjavallt, akkor csak részleges elengedés kérhető. Fizetési halasztás akkor jöhet szóba, ha a visszafizetés a megélhetéseteket ellehetetlenítené. Részleges vagy teljes elengedés akkor jöhet szóba, ha ezenfelül nem várható olyan változás az életetekben, amely később lehetővé tenné a fizetést. A kérelmet a visszafizetést elrendelő határozat kézhezvételét követő 30. napig lehet beadni, az orvosi igazolást pedig a vállalási határidő lejártát követő 90. napig. Ha a házasságot a vállalás teljesítése előtt felbontják, a felbontást a bírósági határozat jogerőre emelkedésétől számított 60 napon belül igazolni kell a banknál, és a már igénybe vett kamattámogatást ilyenkor is kamattal növelve vissza kell fizetni (részbeni teljesítésnél csökkentett összegben).
Az Otthon Start a 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendeleten alapul, a szövege szintén a Nemzeti Jogszabálytárban olvasható. Ez egy legfeljebb 50 millió forintos összegű, maximum 25 éves futamidejű és legfeljebb 3 százalékos kamatú kölcsön, amelyhez nem feltétel a házasság és a gyermekvállalás, viszont az igénylőnek a kérelem benyújtását megelőző tíz évben nem lehetett saját belterületi lakóingatlana (a rendelet ad kivételeket). A CSOK Plusz ezzel szemben házaspároknak szól, és a gyermekvállaláshoz kötött.
A Babaváró egészen más termék: szabad felhasználású, nem kifejezetten lakáscélú kölcsön, a 44/2019. (III. 12.) Korm. rendelet szabályozza (a hatályos szöveg itt). A feltételeiről és a 2026-os határidőről a babaváró hitelről szóló cikkünkben írtunk részletesen. Arról, hogy a Babaváró és a CSOK Plusz egy családban hogyan kapcsolható össze, az igénylés előtt kérdezzétek meg a bankot és a Magyar Államkincstárat.
A CSOK Pluszt bankoknál, vagyis hitelintézeteknél lehet igényelni, a kérelmet és a mellékleteit is ott adjátok be. Lakásvásárlásnál a jogosultság megállapítását az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül kell kérni. Ha a bank elutasítja a kérelmet, az írásbeli elutasítás kézhezvételétől számított 15 napon belül a kormányhivataltól kérhetitek annak megállapítását, hogy megfeleltek-e a feltételeknek.
Az első banki beszélgetés előtt írjátok össze a kérdéseiteket: mekkora összeget kaphattok, mennyi saját erőre lesz szükségetek, és milyen díjakkal számoljatok, valamint hogyan kérhető a szüneteltetés és a gyermekvállalási támogatás. A családi költségvetés megtervezésében a családi adókedvezmény 2026-os összegeiről és a CSED, GYED és GYES összegeiről szóló cikkünk is segítséget nyújt.
Ha már megvan az új otthon, jöhet a babaszoba. Fix ágynak jó választás lehet a Cangaroo Albero fa babaágy fehér, jelenleg 49 980 forint, a SIERRA fa babaágy rácsos 60*120cm FEHÉR/NATUR, jelenleg 57 190 forint, vagy a WHISPER fa babaágy 3 magasságban állítható 60x120cm NATUR, jelenleg 76 990 forint. Az első hetekre a szülői ágy mellé a MONI Kalinihta újszülött babaágy, jelenleg 24 990 forint, lehet kényelmes megoldás. A választáshoz a kiságy-választási útmutatónk ad szempontokat.
Ha hétvégente a nagyszülőkhöz is jártok, az utazóágyak és járókák között találtok második alvóhelynek való modellt, az első közös sétákhoz pedig a babakocsik és autósülések között nézhettek körül.
A hatályos rendelet szerint legfeljebb 50 000 000 forint. Ez akkor jár, ha gyermektelenként hármat, egy meglévő gyerek mellé kettőt, vagy két vagy több meglévő gyerek mellé egy gyereket vállaltok. Kevesebb vállalásnál a felső határ 15 000 000 vagy 30 000 000 forint.
Igen. A rendelet új és használt lakás vásárlását is lehetővé teszi, a használtnál az a feltétel, hogy az értékbecslő szakvéleménye szerint alkalmas legyen a lakhatásra. Ugyanúgy érvényes rá a vételár felső határa és a gyerekszámhoz kötött minimális alapterület.
Akkor is igényelhetitek, ha a kérelem benyújtásakor a várandósság már betöltötte a 12. hetét, és ezt igazoljátok, vagy ha a kérelem előtt, de 2024. január 1-jénél nem régebben személyesen kértétek az örökbefogadás engedélyezését a gyámhatóságnál. A 2026-ban hatályos szövegben ez a kivétel már nincs záródátumhoz kötve.
A határidő lejárta utáni naptól megszűnik a kamattámogatás, és a már igénybe vett kamattámogatást 120 napon belül vissza kell fizetni, a jegybanki alapkamatnál 5 százalékponttal magasabb kamattal növelve. Ez nem a hitel visszafizetése, hanem az állam által addig átvállalt kamat visszafizetése. Ha csak részben teljesült a vállalás, csak a hiányzó gyerekre eső kamattámogatást kell visszafizetni. Különös méltánylást érdemlő helyzetben a kormányhivataltól méltányosságot lehet kérni, a határozat kézhezvételét követő 30. napig. Ha a magzat a 12. hét előtt elhalt, a házaspár legalább 4 meddőségi beavatkozáson részt vett, igazolt kizáró ok áll fenn, vagy a gyermekvállalás orvosilag ellenjavallt, csak részleges elengedés kérhető. Fizetési halasztás, illetve részleges vagy teljes elengedés akkor kérhető, ha a visszafizetés a megélhetéseteket ellehetetlenítené.
Igen, mindkét rendelet számol azzal, hogy ugyanarra az otthonra egyszerre veszitek igénybe a két kölcsönt. Ilyenkor a lakásnak a CSOK Plusz lakásméretre vonatkozó feltételeinek kell megfelelnie, a bank igénylési és folyósítási díját pedig csak egyszer kell megfizetni. A két hitel együttes összegéről és a törlesztőről a bank ad pontos ajánlatot.
A kölcsönkérelem benyújtása után született vagy örökbefogadott gyerekek közül a második gyerektől kezdve, gyermekenként. A támogatást általában nem kapjátok kézhez: a bank előtörlesztésként számolja el a tőketartozás és kamatainak csökkentésére, és csak a különbözetet fizeti ki, ha a tartozás már kevesebb a támogatásnál. Ezt a támogatást a banknál kérhetitek, a várandósság 12. hete után, legkésőbb a gyermek születését követő 1 éven belül, örökbefogadásnál pedig az engedélyező határozat véglegessé válásától számított 1 éven belül.
